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01 Aug.
Gesunde Mitarbeitende sind für Unternehmen überlebenswichtig. Eine betriebliche Krankenzusatzversicherung (bKV) ist für Unternehmen das perfekte Mittel, um für langfristige Mitarbeiter-Gesundheit zu sorgen. Darüber hinaus kommen Arbeitgebende mit diesem Benefit ihrer Fürsorgepflicht gegenüber ihren Mitarbeitenden nach und erzeugen ein von Wertschätzung geprägtes Arbeitsklima.
Wie kann eine bKV am sinnvollsten in das Benefit-Angebot von Unternehmen eingebunden werden? Welche verschiedenen Möglichkeiten gibt es, diese zu gestalten und welche Vorteile entstehen überhaupt daraus für Arbeitgebende und Mitarbeitende? Das und noch mehr erfährst du in diesem Blogbeitrag.
Was ist eine bKV? – Definition
Eine bKV ist eine Zusatzversicherung für Mitarbeitende von Unternehmen. Mit ihr erhalten Mitarbeitende Zugang zu zusätzlichen Krankenversicherungsleistungen zu besonderen Konditionen. Darüber hinaus lassen sich die Lücken in der gesetzlichen Krankenversicherung schließen und Mitarbeitende genießen einen umfangreichen Versicherungsschutz. Auch privat Versicherte können von einer bKV profitieren.
Bei einer bKV schließen Arbeitgebende einen Gruppenversicherungsvertrag mit einem Versicherer ihrer Wahl ab. Die Finanzierung der Zusatzversicherung kann unterschiedlich gestaltet werden. So können sowohl Arbeitgebende als auch Mitarbeitende oder beide gemeinsam die Kosten für die Versicherung tragen. Die gängigste Lösung ist die arbeitgeberfinanzierte Variante. Bei dieser Variante übernehmen die Arbeitgebenden alle Kosten, inklusive der Steuer- und Sozialabgaben.
Welche Leistungen sind in einer bKV enthalten?
Mitarbeitende erhalten dank einer bKV Zugang zu zusätzlichen Krankenversicherungsleistungen, die von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht ausreichend abgedeckt werden. Das Leistungsspektrum der Zusatzversicherung ist sehr groß und vielfältig und erleichtert es Mitarbeitenden, die eigene Gesundheit nachhaltig zu fördern, ohne dass dabei hohe Kosten auf sie zukommen.
Das Leistungsspektrum reicht von Einbettzimmern und Chefarztbehandlungen bis hin zu Budget-Modellen, in denen den Mitarbeitenden ein vertraglich zugesichertes Budget zur Verfügung steht, z.B. für eine professionelle Zahnreinigung, Sehhilfen oder Naturheilverfahren. Für einen besseren Überblick der Beispiel-Leistungen, haben wir nachfolgend noch einmal einige davon aufgelistet:
- Naturheilverfahren(z. B. Chirotherapie, Chiropraktik, Osteopathie)
- Zahnarztleistungen (z. B. Professionelle Zahnreinigung, Füllungen, Zahnersatz)
- Sehhilfen
- Entgeltfortzahlung bei längerer Krankheit
- Reisekrankenversicherung
- Leistungen im Krankenhaus (z. B. Zweibettzimmer, Wahlarzt, Krankenhaustagegeld)
- Präventionsmaßnahmen (z. B. Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Gesundheitskurse)
- Ärztlich verordnete Arznei-, Heil-und Hilfsmittel
Vorteile einer bKV für Arbeitgebende und Mitarbeitende
Eine bKV bietet eine Reihe von Vorteilen – für Arbeitgebende und Mitarbeitende. Hier findest du die wichtigsten Vorteile im Überblick:
1. Breites Leistungsspektrum
Der wohl größte Vorteil ist die enorme Produktvielfalt, welche mit der Zusatzversicherung einhergeht. Egal ob professionelle Zahnreinigungen, Impfungen oder Vorsorgeuntersuchungen – eine bKV deckt genau die Kosten, welche die gesetzliche Krankenversicherung nicht übernimmt. So sind Mitarbeitende in allen Bereichen bestens abgesichert.
2.Reduzierung krankheitsbedingter Ausfälle
Gesunde Mitarbeitende sind seltener krank. Von einer bKV profitieren nicht nur die Mitarbeitenden, sondern auch die Arbeitgebenden selbst. Sie müssen sich deutlich weniger Sorgen um krankheitsbedingte Ausfälle machen, die durch eine zusätzliche Versicherung deutlich reduziert werden und können auf eine motivierte Belegschaft bauen.
3. Langfristig erhöhtes Wohlbefinden der Mitarbeitenden
Motivierte Mitarbeitende liefern bessere Ergebnisse. Durch eine bKV bekommen Mitarbeitende das klare Signal, dass ihren Arbeitgebenden ihre Gesundheit am Herzen liegt. So soll’s sein. Ein von Wertschätzung geprägtes Arbeitsklima und die Möglichkeit, dass Mitarbeitende ihre eigene Gesundheit gezielt auf Kosten des Unternehmens fördern können, sorgt für ein langfristig erhöhtes Wohlbefinden der Mitarbeitenden.
4. Arbeitgebende übernehmen soziale Verantwortung
Arbeitgebende, die ihren Mitarbeitenden eine betriebliche Krankenzusatzversicherung zur Verfügung stellen, übernehmen soziale Verantwortung und kommen ihrer Fürsorgepflicht gegenüber ihrer Belegschaft nach. Das wirkt sich natürlich auch positiv auf die Attraktivität der Arbeitgebenden aus und hat auch eine gewisse Strahlkraft nach außen. Das kann insbesondere im Recruiting-Prozess von Vorteil sein, um neue Talente anzuwerben.
bKV als Sachbezug oder Pauschalversteuerung – Was ist sinnvoller?
Es gibt verschiedene Durchführungswege für die betriebliche Krankenzusatzversicherung. Im Folgenden beschränken wir uns auf 2 Varianten und schauen uns an, welche der beiden für welche Unternehmen sinnvoller ist.
Eine bKV als Sachbezug? Ja, das geht! Mit :pxtra können sich Mitarbeitende, wenn sie den Sachbezug nutzen, zwischen (digitalen) Einkaufsgutscheinen, einer Urban Sports Mitgliedschaft oder einer bKV entscheiden. Das monatliche 50 € Sachbezug-Guthaben können Mitarbeitende dann entweder vollständig oder auch nur anteilig (z.B. 30 €) für ihre bKV nutzen. Auch eine Aufteilung der 50 € ist möglich (z.B. 30 € für eine bKV und die restlichen 20 € für Gutscheine). Bei der Nutzung über den Sachbezug fallen innerhalb der 50 € Freigrenze weder Steuer- noch Sozialabgaben an.
Die zweite Möglichkeit ist, die bKV separat vom Sachbezug zu nutzen. Bei dieser Variante fällt eine Pauschalsteuer auf die in Anspruch genommenen Leistungen an. Der Vorteil dabei ist, dass das Sachbezug-Guthaben unberührt bleibt und z.B. ein größerer Teil davon für eine Urban Sports Mitgliedschaft oder (digitale) Einkaufsgutscheine verwendet werden kann.
Ob die Variante als Sachbezug oder eine Pauschalversteurung sinnvoller ist, hängt ganz vom jeweiligen Unternehmen und den individuellen Benefit-Wünschen der Mitarbeitenden ab. Du bist dir unsicher? Mit unserer digitalen Mitarbeiter-Umfrage kannst du ganz einfach und schnell herausfinden, was sich deine Mitarbeitenden wünschen und dein Benefit-Angebot dementsprechend anpassen.
Fazit – Eine bKV richtig nutzen
Eine bKV ist für Unternehmen ein absolutes Must-Have Benefit. Das liegt insbesondere an den bereits erwähnten Vorteilen sowohl für Arbeitgebende als auch Mitarbeitende, wie z.B. dem enorm vielfältigen Leistungsspektrum. In Kombination mit einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) kann eine bKV ihren Wirkungsgrad sogar noch erhöhen. Bieten Unternehmen ihren Mitarbeitenden noch zusätzlich eine bAV an, zeigen sie damit, dass ihnen die Gesundheit ihrer Belegschaft und ihre Absicherung im Alter deutlich am Herzen liegen. Mitarbeitende sind bestens abgesichert und werden dieses Gefühl von Wertschätzung auch nach außen tragen, was sich in erhöhter Motivation und besseren Ergebnissen bei der Arbeit widerspiegelt.
Auch unser :pxtra Team nutzt ihre bKV regelmäßig für verschiedenste Leistungen und sind absolut begeistert von den vielen Vorteilen. Für welches Produkt und welchen Versicherungsschutz einer bKV du dich in deinem Unternehmen entscheidest, bleibt dir überlassen. Wir raten dir jedoch ganz klar, die Wünsche deiner Mitarbeitenden in diese Entscheidung mit einzubeziehen.
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